Branża ubezpieczeniowa: Udany, choć pełen wyzwań rok za nami – przed nami kolejne trudności do pokonania

„`html

Na przełomie roku prezesi największych firm ubezpieczeniowych zostali poproszeni o ocenę sytuacji sektora w mijającym roku oraz przewidywania na kolejny. Miniony rok okazał się korzystny dla branży – dla Grupy PZU był to wyjątkowo dobry czas, czego rezultatem był wysoki zysk już po trzech kwartałach, zbliżony do wyniku z całego poprzedniego roku. Sprzedaż wzrosła we wszystkich kategoriach produktowych, a rentowność utrzymała bardzo dobry poziom, co przełożyło się na ponad 40-procentowy wzrost kapitalizacji giełdowej PZU. Spółka koncentrowała się równocześnie na rozwoju oferty oraz podnoszeniu poziomu obsługi klientów.

Podsumowanie roku i kluczowe wyzwania branży

Zdaniem władz Allianz Polska, sektor ubezpieczeń w 2025 roku prezentował się stabilnie, choć osiągnięcie wzrostu wymagało coraz większych nakładów, pracy nad atrakcyjnością produktów i doskonaleniem obsługi. Największym wyzwaniem pozostał rynek OC komunikacyjnego, ze względu na wysoką konkurencję, często wykraczającą poza granice zdrowego rozsądku. Utrzymanie jakości obsługi stanowi kluczowy warunek rozwoju rynku i budowania zaufania społecznego do ubezpieczeń.

Prezes Generali Polska podkreślił wpływ nieprzewidzianych zjawisk pogodowych na branżę, zwłaszcza dla rolników, oraz rosnącą trudność prognozowania i wyceny ryzyk naturalnych. Te wyzwania wymuszają na firmach większe inwestycje w technologie, lepszą ocenę ryzyk i regionalizację taryf oraz dopasowanie oferty do zmieniających się zagrożeń.

Według prezesa Polskiej Izby Ubezpieczeń, rynek znalazł się w okresie przełomowej zmiany. Wygrywają nie tylko firmy oferujące dobry produkt i obsługę, ale też te, które potrafią szybko się adaptować i wykorzystują przewagi technologiczne – m.in. automatyzację obsługi szkód oraz współpracę przy cyfryzacji usług.

Nowe technologie i cyfryzacja sektora

W ciągu ostatnich miesięcy branża wdrożyła nowe rozwiązania techniczne, takie jak system FOTO do automatycznej weryfikacji szkód, który przyczynia się do ograniczenia wyłudzeń. Cyfryzacja procesów, w szczególności likwidacji szkód oraz obsługi zdarzeń drogowych poprzez usługę mStłuczka w aplikacji mObywatel, pozwala znacząco poprawić komfort klientów.

Perspektywy na rok 2026 i kluczowe szanse rozwojowe

W nadchodzącym roku firmy zamierzają realizować liczne projekty usprawniające obsługę klientów oraz procesy taryfikacji. Kluczowe szanse rozwoju dla branży ubezpieczeniowej to:

• wzrost zapotrzebowania na ochronę przed skutkami zmian klimatycznych i cyberzagrożeniami,
• rozwój oferty dla seniorów, w tym ubezpieczenia zdrowotne i finansowe,
• przyspieszenie inwestycji infrastrukturalnych oraz w sektorze energetyki i obronności,
• intensyfikacja innowacji w obszarze insurtech.

Z drugiej strony, branża musi stawić czoła rosnącym kosztom akwizycji i obsługi szkód, wyzwaniom technologicznym – zwłaszcza w kontekście rozwoju sztucznej inteligencji – oraz coraz bardziej złożonemu prawodawstwu.

Niedoubezpieczenie i zmieniające się otoczenie demograficzne

Mimo wzrostu gospodarczego w Polsce, poziom finansowego zabezpieczenia rodzin nie wzrasta proporcjonalnie – od kilku lat realna składka na osobę spada. Ubezpieczenia na życie, choć mogłyby zwiększać bezpieczeństwo finansowe Polaków i wspierać długoterminowe oszczędzanie, wciąż nie są traktowane jako podstawowy element infrastruktury finansowej. Potrzeba więc strategii rozwoju tego segmentu, by sprostać rosnącym ambicjom gospodarczym kraju.

Starzenie się społeczeństwa i zwiększające się koszty opieki zdrowotnej będą ważnym tematem – w grę wchodzi zarówno rozwój rozwiązań dedykowanych osobom starszym, jak i edukacja klientów w zakresie długoterminowego bezpieczeństwa.

Zmieniające się otoczenie regulacyjne i inwestycje infrastrukturalne

W najbliższym czasie czekają Polskę duże inwestycje infrastrukturalne, w tym budowa elektrowni jądrowej i rozwój morskich farm wiatrowych, a także modernizacja komunikacji i wzrost wydatków na utrzymanie infrastruktury drogowej.

• Ubezpieczycieli czekają nowe wyzwania – rozwój ubezpieczeń konstrukcyjno-budowlanych, OC, ubezpieczeń transportu oraz gwarancji ubezpieczeniowych.
• Będzie to wymagało prac nad utworzeniem poolu jądrowego oraz budową potencjału w obsłudze ryzyk cybernetycznych.

Sektor liczy również na postęp w regulacjach dotyczących kancelarii odszkodowawczych, aby poprawić bezpieczeństwo i przejrzystość wypłat odszkodowań oraz zasady wynagradzania tych podmiotów.

Firmy ubezpieczeniowe coraz bardziej postrzegają siebie jako partnerów systemowych państwa, biznesu i klientów indywidualnych. Ich zadaniem jest nie tylko dostarczanie polis, ale też wspieranie odporności społeczeństwa wobec nowych typów ryzyka oraz aktywne uczestniczenie w debacie publicznej i w rozwoju gospodarczym kraju.

„`