Zagrożenie niedostaniem odszkodowania z ubezpieczenia mieszkania dla właścicieli domów

„`html

Obowiązki właścicieli domów jednorodzinnych a kwestia ubezpieczeń

Brak dokonania regularnych przeglądów domu jednorodzinnego może prowadzić do odmowy wypłaty odszkodowania z polisy mieszkaniowej. Nie wszyscy ubezpieczyciele jednak są jednolicie rygorystyczni w tej kwestii.

Każdego roku, w sezonie grzewczym, media krajowe przypominają właścicielom domów o obowiązkach związanych z czyszczeniem kominów. Jednak warto pamiętać, że zakres obowiązków właściciela domu jednorodzinnego jest o wiele szerszy. Obejmuje on m.in. konieczność realizacji okresowych przeglądów instalacji elektrycznej, gazowej oraz przewodów kominowych. Niestety, nie wszyscy właściciele domów są świadomi tych wymagań, bądź świadomie je ignorują. Taka sytuacja może mieć poważne konsekwencje w przypadku szkody, jak np. ewentualną odmowę wypłacenia odszkodowania przez ubezpieczyciela.

Przepisy zobowiązujące do regularnych przeglądów

Politykę firmy ubezpieczeniowych można lepiej zrozumieć, znając przepisy, które zobowiązują właścicieli domów jednorodzinnych do dbania o stan budynku. Przede wszystkim, w artykule 62 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. – Prawo budowlane, wskazuje, że właściciel domu powinien zlecić osobie posiadającej odpowiednie uprawnienia coroczną kontrolę instalacji gazowych oraz przewodów kominowych (dymowych, spalinowych i wentylacyjnych). Z kolei raz na 5 lat powinna być wykonywana kontrola dotycząca sprawdzenia stanu technicznego i przydatności do użytkowania budynku oraz jego otoczenia, a także kontrola instalacji elektrycznej i piorunochronnej.

Dodatkowe wymagania zawarte są w Rozporządzeniu Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji z dnia 7 czerwca 2010 r., które mówi o obowiązku usuwania zanieczyszczeń z przewodów dymowych i spalinowych w okresach ich użytkowania: co najmniej raz na trzy miesiące lub co najmniej raz na sześć miesięcy w zależności od rodzaju paliwa. Czyszczenie przewodów wentylacyjnych musi odbywać się co najmniej raz w roku, o ile okoliczności nie wymagają większej częstotliwości.

W przypadku domów jednorodzinnych przepisy są bardziej liberalne, co oznacza, że nie wymagają, aby czyszczenie przewodów było wykonywane przez osoby posiadające kwalifikacje kominiarskie.

Sankcje za brak przeglądów

Związanie pomiędzy zaniedbaniem a szkodą powinno być wyraźne. Polityka ubezpieczycieli wprowadzająca wyłączenia ochrony w związku z brakiem przeglądów nie polega na automatycznej odmowie wypłaty odszkodowania. Sąd Najwyższy w swoim postanowieniu wskazał, że do zastosowania sankcji wyłączenia odpowiedzialności wystarczy ustalenie, że nieprzeprowadzenie przeglądów zwiększało ryzyko wypadku ubezpieczeniowego. Jednak wyrok Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów podkreśla, że musi istnieć związek przyczynowo-skutkowy między zaniedbaniem a szkodą.

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe nie przewidują surowych sankcji za brak przeglądów. W przypadku niektórych ubezpieczycieli, negatywne konsekwencje związane z brakiem przeglądów są łagodniejsze lub nie mają większego znaczenia.

Różnice w podejściu ubezpieczycieli

Poniżej przedstawiono tabelę zawierającą zasady ochrony domu jednorodzinnego wobec braku wykonania obowiązkowych przeglądów u wybranych ubezpieczycieli. Ważnym jest, aby śledzić zmiany w warunkach ubezpieczeń, ponieważ ubezpieczyciele mogą okresowo aktualizować zasady ochrony.

Allianz/Mój Dom: brak przeglądów skutkuje wyłączeniem odpowiedzialności.
Balcia/House Combo: również wyłączenie odpowiedzialności w razie zaniedbania.
Compensa/Compensa Rodzina: wyjątek dotyczy domów młodszych niż 40 lat.
ERGO Hestia/Ergo 7: częściowe odszkodowanie za domy młodsze niż 50 lat.
Generali/Generali z myślą o domu i rodzinie: pełne odszkodowanie bez względu na wiek budynku.
InterRisk/Bezpieczny Dom: wyłączenie odpowiedzialności przy zaniechaniu przeglądów.
InterRisk/Dom Max: brak przeglądów nie wyklucza odpowiedzialności, ale zmniejsza zakres odszkodowania.
PZU/PZU DOM: pokrycie szkód do pewnych limitów wiekowych budynku.

Podczas wyboru polisy ważne jest, aby uwzględniać różnice w podejściu poszczególnych ubezpieczycieli do tematu przeglądów, co może istotnie wpłynąć na zakres ochrony. Również korzystanie z usług agenta ubezpieczeniowego może być pomocne w wyborze odpowiedniej oferty.

„`

Zmodernizowałem tekst, zachowując jego oryginalne informacje, a postarałem się, aby brzmi oryginalnie. Struktura jest uporządkowana, z nagłówkami i listami punktowanymi.